В каком банке открыть счёт для ТОО и ИП: сравнение банков Казахстана

Какой банк лучше для ТОО: от чего зависит ответ

Банк для ТОО выбирают не по рекламе, а по трём вопросам. Кто учредители и директор: физлица или юрлицо, резиденты или нет. В каких валютах и с какими странами пойдут платежи. Нужен ли счёт срочно и удалённо или директор может прийти в отделение. От ответов зависит, откроют ли счёт онлайн, какие документы попросят и сколько вопросов задаст комплаенс.

Ниже — условия пяти банков по их официальным сайтам на 21 октября 2026 года. Банки меняют тарифы и правила онбординга без долгих анонсов, поэтому перед подачей откройте страницу банка ещё раз. Рейтинг «лучших банков» мы не составляем: у каждого свои ограничения, и подходят они разным компаниям.

Сравнение банков: кто открывает счёт ТОО онлайн

Таблица описывает только открытие счёта. В каждом банке решение принимает комплаенс, и онлайн-заявка не означает, что счёт откроют.

Что сравнивать, кроме онлайн-открытия

Валютный контроль. Если вы экспортируете или импортируете по контракту дороже $50 000, банк присваивает ему учётный номер, и все платежи по этому контракту потом идут через этот банк (п. 43 Правил экспортно-импортного валютного контроля). Выбирая банк, вы выбираете и того, кто будет вести ваши валютные контракты. Подробно — в статье про учётный номер контракта.

Валюты и направления платежей. Проверьте, есть ли нужная валюта и как банк проводит платежи в страны ваших контрагентов. По практике банки строже проверяют цепочки поставок, где есть Россия, и платежи в Китай, поэтому документы по сделке лучше готовить заранее.

Тарифы. Плата за обслуживание, переводы и валютные операции зависит от пакета. Сравнивайте пакеты под свой оборот: сколько платежей в месяц, сколько из них в валюте, нужна ли зарплатная ведомость. Суммы тарифов мы здесь не приводим: банки меняют их чаще, чем обновляются статьи.

Второй счёт. Компания может держать счета в нескольких банках. Запасной счёт выручает, если первый банк остановит операции на время проверки.

Почему банк может отказать в открытии счёта

Банки работают по закону о ПОД/ФТ № 191-IV. По ст. 13 банк обязан отказать в установлении деловых отношений, если не может идентифицировать компанию, выявить её бенефициарного собственника или установить цель и характер отношений. Бенефициаром считается физлицо, которому прямо или косвенно принадлежит больше 25% долей, или тот, кто контролирует компанию иначе (ст. 5). При подозрениях банк вправе отказать и без формальных причин.

На практике отказы чаще всего связаны с тремя вещами:

• цепочка владения не раскрыта до физических лиц или учредитель — иностранная компания без документов с апостилем и нотариальным переводом;
• непонятно, чем компания будет заниматься и откуда придут деньги;
• у компании или директора есть блокировки, налоговый долг или статус бездействующего налогоплательщика.

Подробно объяснять отказ банк не обязан: закон запрещает ему сообщать клиенту о мерах по ПОД/ФТ, кроме самого факта отказа или заморозки (ст. 11 п. 5). Что делать после отказа или блокировки — в статье «Банк заблокировал счёт ТОО».

Что подготовить до подачи заявки

1. ИИН и ЭЦП директора. С 2026 года консульства ИИН не выдают, по доверенности его тоже не получить: только лично в ЦОН. ИИН программы eResidency для директора ТОО не подходит. Маршрут для директора — на странице ИИН для нерезидента.
2. Структура владения. Схема от ТОО до конечных бенефициаров с долями. Если учредитель — иностранная компания, нужны выписка из реестра с апостилем или нотариальным заверением и нотариальный перевод.
3. Описание бизнеса. Что продаёте, кому, в каких странах контрагенты, примерные обороты в месяц.
4. Первые договоры и инвойсы. Они отвечают на вопрос о цели счёта раньше, чем банк его задаст.

Новому ТОО стоит помнить ещё одно правило: в первые три месяца после регистрации любая его операция от 10 млн ₸ считается пороговой и уходит в АФМ (ст. 4 закона о ПОД/ФТ). Это не запрет, но крупный первый платёж лучше заранее подкрепить документами.

Если вы ИП

Для ИП онлайн-открытие проще. Kaspi подключает ИП в приложении без документов, Freedom открывает счёт ИП удалённо примерно за 5 минут. Требования комплаенса и валютного контроля для ИП те же, что для ТОО.

Как выбрать банк: порядок действий

1. Определите, кто подаёт заявку: директор-резидент или нерезидент, один учредитель-физлицо или несколько, есть ли учредитель-юрлицо.
2. Если директор не может приехать, уберите из списка банки, где ваш случай онлайн не проходит.
3. Проверьте валюты, платежи в страны контрагентов и тарифы под ваш оборот.
4. Соберите пакет до подачи, а не после первого вопроса комплаенса.
5. Если платежи для бизнеса критичны, сразу планируйте второй банк.

Если директор или учредитель — нерезидент, подбор банка и пакет для проверки можно поручить нам: счёт для компании с директором-нерезидентом.

Источники

• Freedom Bank — онлайн-открытие счёта ТОО: условия для нерезидентов, блокировки и долги, проверено 21.10.2026
• Halyk Bank — открыть счёт ТОО: онлайн при одном учредителе-физлице, валюты счетов, проверено 21.10.2026
• Kaspi Гид — подключение ТОО и нерезидентов к Kaspi Pay: условия онлайн-подключения, обновлено 07.08.2026
• BCC — счёт для ТОО онлайн: условия для клиентов-нерезидентов, валюты, проверено 21.10.2026
• Bereke Bank — онлайн-открытие счёта для ТОО: документы и причины отказа, проверено 21.10.2026
• Закон РК № 191-IV о ПОД/ФТ — ст. 4 (пороговые операции), ст. 5 (надлежащая проверка), ст. 11 п. 5, ст. 13 (отказ в отношениях и операциях)